银行放贷速度下降 首套房贷利率遭遇变相加价

　　近日银行进一步收紧房贷，部分中小型银行出现了停贷，购房人要想顺利获得贷款，要么上浮贷款利率，要么进入长达5个月的等待，银行挑人放贷时有发生。

　　案例：首套房贷款利率没优惠还被“加价”

　　“银行给我打电话，如果我愿意接受贷款利率上浮10%，就可以在下个月拿到贷款，如果不接受，则需要再等待4-5个月。不是政策向首套房倾斜吗，我的首套房贷款怎么会遭遇这样的事?”近日，北京青年报记者接到了购房人王女士投诉某国有银行的电话。王女士想不通，自己是首套房，怎么不仅没有享受到贷款优惠，银行还提出了“加价”条件。

　　北青报记者就此进行了调查。出人意料的是，事实上，王女士的遭遇并不是个案。比如，同样是首套房购房人，去年年底就已办好了贷款手续的小张至今还在“排队等着放款”。小张说，“可能我刚大学毕业几年，资信不是很好，我办的时候就没有给我首套房优惠，直接给的就是基准利率。”而购房人林先生在完成了银行要求他定存5万元存款和一张信用卡的“额外条件”后，房贷才得以如期放款。

　　开发商：银行惜贷让部分开发商降价卖楼

　　“银行惜贷已经间接影响到了我们这个行业。”一家上市公司房企的销售负责人对北青报记者坦承，“因为银行放贷的速度下降，导致开发商现金流的周转速度下降，过去商业贷款一般1个月下来，现在普遍要3个月到半年，现金流的周转速度放缓，其实就是在减少开发商的利润，这让一些追求高速周转的开发商不得不慎重考虑降价。”

　　“从卖房子的角度，我们虽然知道现在贷款卡得更严了，但是为了卖房子，他们都多半不会向买房人提及。”北京某大型开发商表示，“一般项目都有合作银行，理论上贷款都没有问题，但也有可能遇到月底额度用完等情况。在销售惨淡压力下，随之而来的银行信贷风险加大，一些中小房企开发商将面临资金回款压力的增加，或将引发房地产行业的洗牌。”

　　银行：部分银行确存房贷“变相加价”现象

　　北青报记者随后也致电多个银行贷款审核部门，得到的答复，虽然表达方式不一，但本质内容基本一致，不外是：贷款松紧不一是常有的情况，但只要愿意等待，都能够拿到贷款，只是优惠幅度和利率标准的问题。

　　“当然，有一些贷款部门，为了完成自己部门的考核指标，比如说开信用卡、存款等任务，可能会变相要求购房人办一些业务，但这肯定不是总行的精神。”某国有商业银行工作人员告诉记者。而部分商业银行为了提高利润水平，也在利用这一机会压榨贷款人。比如，个别银行在额度有限的情况下，贷款专员会给客户打电话，问他们是否接受利率上浮，如果答应，则优先放贷。如果不答应，则继续等待。

　　此外，调查还显示，银行惜贷，另一方面也是因为部分银行贷款政策发生了调整。据了解，目前各大小银行在各类贷款的预留额度上均在进行重新布局，与房贷相比，银行倾向企业经营类融资性贷款。小微企业贷款是现在银行大力推进的业务，其贷款利率至少在基准利率基础上上浮30%，而房贷业务中最挣钱的二套房贷一般也只上浮10%。如果是首套房贷，银行就更赚不了钱了。

　　虽然大部分银行对首套房贷利率都执行基准利率，但银行也会有折扣。昨天，中信银行与伟业我爱我家集团签订合作协议，双方合作后，我爱我家客户将从中信银行获得专项信贷额度保障，北京地区还率先推出首套房贷利率优惠，资信优质客户最多可下浮10%。中信银行还为我爱我家客户设计了专属理财产品，除具有竞争力的收益预期外还可灵活赎回，以满足卖房后闲置资金的增值需求。

　　银行回应

　　首套房基本以基准利率为主

　　北青报记者昨天从多家北京地区的银行了解到，目前首套房贷政策比较稳定，贷款利率基本以基准利率为主，放款时间则没有统一标准，依据客户资料的齐备情况有长有短;如果资料齐全，最快一周就能放款。

　　工行北京分行有关人士昨天表示，该行首套房贷利率不低于基准利率，放款时间根据客户提交材料情况而定，如果资料完备，会尽快发放。建行北京市分行首套房贷利率依然依据市场情况、同业竞争情况及借款人资质情况，进行差别化定价。在符合放款条件的前提下，贷款发放时间主要看项目及客户的贷款办理进度，根据指标规模，有计划地陆续投放。农行北京分行有关负责人表示，该行个贷政策近期没有变化，规模充足，放款很快，没有压单现象。利率根据客户资质综合确定，资质好的客户首套房利率略有下浮。

　　也有银行人士告诉北青报记者，去年以来，银行获取资金的成本显著提高。越来越多的银行将各档次定存利率上浮至顶，银行理财产品的预期收益率也逐步走高。与此同时，余额宝等互联网金融产品也分流了一部分低成本的活期储蓄。如果只提高存款端的利率而不涨贷款利率，银行的盈利空间会大大压缩，所以提高贷款利率或者优先考虑利率更高的贷款项目也自然成为银行的理性选择。

　　财经观察

　　房贷成本日渐提高等于房价变相上涨

　　调查显示，整体而言，房贷收紧不是北京独有的现象，而是全国现象。一份第三方抽样报告显示，在35个样本城市中，有25个城市有停贷现象，其中以中小商业银行为主。当然，此前的8.5折房贷优惠也基本上在全国绝迹，银行缓贷、压贷严重，并出现了银行挑人放款的现象。

　　在北京，根据“伟嘉安捷”统计数据显示，目前约有50%的银行都已出现了首套房利率基准或基准再上浮的情况。伟嘉安捷认为，首套房出现利率基准或利率基准再上调的情况，主要是受去年年末大量的“尾单”和互联网金融产品出现的影响，银行为了缓解资金压力，不得不采取放慢贷款的措施，从而抬高了贷款的入市门槛。

　　贷款利率的上浮，与房价上涨的结果一样，直接导致购房成本的上升，抑制了大量刚需群体，让部分刚需购房者压力增大。某种意义上说，开发商的降价甚至可能赶不上房贷上涨所导致的利息增加幅度。贷款利率提升，已对冲了房价下降给购房者带来的实惠。

关键词：利率,房贷,银行,贷款