手头有多余资金要不要提前偿还房贷

http://www.hebei.com.cn 2014-02-20 08:59 长城网
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  一般三种情况下不建议提前还贷

  如果你正享受着公积金贷款或7折利率,那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,即使是把这些钱存入银行收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房,你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

  如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以,贷款利率比商贷低不少。

  做生意的买卖人,手里需要更多的流动资金,如果投资回报率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

  两类人可提前还款

  目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友,在贷款的前几年,本金基数大,利息相应也高,如果手头有闲置资金,而又没有较好的投资方向,提前还贷也是一个不错的选择。

  执行上浮利率的贷款人,由于执行上浮利率已经较高,所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款,相对会比较划算。

  如何按揭贷款

  明确是否提前还款后,购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式:等额本息还款法和等额本金还款法。

  前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息,虽然每月还的额度一样,但在早期还款中大部分为利息,后期还款中大部分为本金。

  后者每月以相等的额度偿还贷款本金,由于利息随着本金逐月递减,每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

  在两种按揭贷款方式中,无论哪一种,在还款初期可以提前还款,这样支付的利息更少。如果还款期已到中期,利息已经减少,提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

  假如已决定提前还款,应该怎么做?

  如果你决定提前还款,不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约,不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言,在借款期内,贷款发放满一年以后,经银行同意,借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

  提前还贷有三种方式可以选:

  第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

  第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。

  第三种,部分提前还款,将剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变。以上关于房贷一些方法和注意事项,希望对购房的你有用。

  网络投保小贴士

  网络购买保险逐步兴起,特别是购买旅游保险、意外险等早已不是什么新鲜事。

  与其他渠道相比,在网上购买保险更便捷,通常几分钟之内就能轻松完成整个投保过程。一般来说,投保主要有以下几个环节:首先是自行在网站上选择想要购买的保险产品种类,如有疑问可及时咨询网上客服;其次是如实填写订单,包括投保人信息、保险人信息和保单明细等;最后在线支付保费。

  在网上购买保险除了更便捷,价格也相对更实惠。因为是直接销售,省去了代理渠道可能产生的高额成本,所以购买价格一般相对要低,重要的是还可以多种保险责任组合购买,性价比不错。

  在网上买保险固然便捷,但也要特别读者,和其他网上购物服务一样,网购保险也要小心谨慎。接下来要教您几招,让您在网上买保险时更有底气。

  网上买保险首先要验明网站正身,确定是正规网站后再购买。假冒的保险网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同,但域名却不是完全一样的,购买的时候您需要特别留意。目前,除了保险公司的官方网站,部分公司还推出了网上超市或者网上专卖店,淘宝、苏宁易购等也开设了保险频道。

  网上买保险记得要看清保险条款,确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。在线上购买保险产品时不能只关注价格,更需注意产品的保障范围、免责等具体内容,确保购买的产品符合购买初衷。如果对保险条款有任何疑义,可以详细咨询在线客服,或直接拨打保险公司的电话咨询。

  网上买保险还须查询保单真假。收到保单后应立即通过保险公司客服电话和门户网站,查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容,同时看清楚保险公司名称、保单印章是否清晰、是否印有该公司的客服电话和保单查询方式等。

关键词:多余资金,贷款,购房

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稿源:燕赵晚报
责任编辑:邢鹏飞
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