手头有多余资金要不要提前偿还房贷

　　一般三种情况下不建议提前还贷

　　如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。因为目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把这些钱存入银行收益也要比提前还贷合适。如果提前还贷后再贷款购房，你就绝对不可能借到这么便宜的钱了。

　　如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以，贷款利率比商贷低不少。

　　做生意的买卖人，手里需要更多的流动资金，如果投资回报率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

　　两类人可提前还款

　　目前还处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还房贷。还贷初期的朋友，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。

　　执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经较高，所以如果此类贷款人有能力一次还清贷款，相对会比较划算。

　　如何按揭贷款

　　明确是否提前还款后，购房者就要考虑如何按揭贷款了。当前有两种按揭贷款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。

　　前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。

　　后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

　　在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

　　假如已决定提前还款，应该怎么做？

　　如果你决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和提前预约，不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般而言，在借款期内，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有的银行还规定提前还款需要交纳1%的罚息。

　　提前还贷有三种方式可以选：

　　第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

　　第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

　　第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变。以上关于房贷一些方法和注意事项，希望对购房的你有用。

　　网络投保小贴士

　　网络购买保险逐步兴起，特别是购买旅游保险、意外险等早已不是什么新鲜事。

　　与其他渠道相比，在网上购买保险更便捷，通常几分钟之内就能轻松完成整个投保过程。一般来说，投保主要有以下几个环节：首先是自行在网站上选择想要购买的保险产品种类，如有疑问可及时咨询网上客服；其次是如实填写订单，包括投保人信息、保险人信息和保单明细等；最后在线支付保费。

　　在网上购买保险除了更便捷，价格也相对更实惠。因为是直接销售，省去了代理渠道可能产生的高额成本，所以购买价格一般相对要低，重要的是还可以多种保险责任组合购买，性价比不错。

　　在网上买保险固然便捷，但也要特别读者，和其他网上购物服务一样，网购保险也要小心谨慎。接下来要教您几招，让您在网上买保险时更有底气。

　　网上买保险首先要验明网站正身，确定是正规网站后再购买。假冒的保险网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的，购买的时候您需要特别留意。目前，除了保险公司的官方网站，部分公司还推出了网上超市或者网上专卖店，淘宝、苏宁易购等也开设了保险频道。

　　网上买保险记得要看清保险条款，确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。在线上购买保险产品时不能只关注价格，更需注意产品的保障范围、免责等具体内容，确保购买的产品符合购买初衷。如果对保险条款有任何疑义，可以详细咨询在线客服，或直接拨打保险公司的电话咨询。

　　网上买保险还须查询保单真假。收到保单后应立即通过保险公司客服电话和门户网站，查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，同时看清楚保险公司名称、保单印章是否清晰、是否印有该公司的客服电话和保单查询方式等。

关键词：多余资金,贷款,购房