坤宁说房丨出来混！迟早是要还的。

　　征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。简言之，衡量一个人所从事的社会活动(尤其是涉及到钱的)是否讲信用。

　　以往的征信，主要采集银行贷款，按揭房贷、车贷、信用卡记录等金融内容。新版征信采集内容范围更广更详细，增加了居民生活中是否遵纪守法、诚实守信的内容。

　　据说5月开始施行，部分地区已经开始试点，和旧版征信相比，具体有哪些不同呢？对购房者来说，又会有什么影响呢？

　　　1、新旧不同之处

　　更新速度：旧版征信长达一个月更新一次。新版T+1上传信息，也就是说，第二天就可以查到。

　　还款记录：拉长到5年。以往是2年，逾期等不良记录保留5年。新版征信还款记录拉长至5年。已经销户的信用卡，也能给你挖出来。

 

　　手机号信息：以往只记录系统上登记的手机号。新版征信针对频繁更换手机号的现象，会进行信用降级。系统认为，老换手机号的人：不靠谱，生活动荡，朝三暮四……

　　拆东墙补西墙：可能不好使了。新版征信增加一行还款金额，目前石家庄的征信报告显示逾期信息和透支金额，新版增加半年内的月均还款额。如果连续拆东补西，总透支金额一直很多，银行可能针对用户采取措施，降低信用等级。

上图是近期查询的个人征信报告部分内容。

　　从表格中可以看出，逾期及违约信息主要是银行贷款和信用卡(贷记卡)方面。表格中显示的此人，无银行贷款。如果有房贷、车贷等，会在笔数等位置显示。比如贷款买了2套房。笔数下方会显示“2”。

　　月份数表示：5年内逾期总次数。最长逾期月份数，表示连续逾期的次数。

　　下方表格中，标题栏：未销户贷记卡信息汇总。即信用卡的意思。显示了最高和最低的额度，已用额度，及旧版最关键的，最近六个月平均使用额度。

　　新版还会增加：近6个月平均还款额。注：是你所有信用卡的整体计算，并非某一个单张卡。

　　我们再看这个图：

 

　　此人贷款有2笔，信用卡3张，均发生过逾期。最高逾期额四千多，无连续逾期。未结清贷款信息显示贷款机构“1”，说明其中一笔贷款已经结清，剩余一笔未结清。

　　以上两图显示的内容，便是目前征信报告的核心统计部分。事关房贷、车贷等能否审批通过。

　　大额分期业务：以往办理大额信用卡用以购买车位，再实行分期还款等，在旧征信中只体现信用卡业务，体现不出做了车位贷。新版都查的很清楚，分期时间，分期金额等等，翻个底儿朝天。

　　征信记录多样化：除了房贷车贷信用卡等，新版征信把电费、水费、燃气费、电话费、欠付税款、民事裁决、行政奖励、职业资格等内容，统统收入囊中。欠了水电费也会影响征信的哦！

　　某银行工作人员介绍：花呗等电子金融服务，旧版不纳入征信，但计入“负债”。负债的意思就是，你一共欠着多少钱。(当然，若是借了亲戚朋友几万块，这种私下交易，银行是不知道的)

　　比如，花呗透支着2万元，然后你要做购房贷款20万。这时，银行认为你一共要欠22万，所以评估你负债22万的还款能力。

　　离婚买房：以往夫妻买房，一方主贷，另一方(次贷方)不体现征信。离婚后，次贷方可按首套房首付比例购置房屋。新版征信：离婚前，夫妻有贷款。离婚后，次贷方征信体现负债，再买房认定为有房有贷，按照二套较高的首付比例执行。

 

　　查询方式：以往只能用身份证查，现在用护照、军官证也可以查。

　　完善个人信息：以往征信个人信息较少。新版征信完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

　　　2、对购房的影响

　　若是全款买房，土豪请随意。若是贷款买房，需要注意两个方面：

　　1、假离婚。之所以存在这种情况，因为很多城市存在限购、限贷等政策。离婚后，夫妻名下的房产归入一方名下，另一方名下无房，则避开限购及限贷等政策，可以顺利按照低首付的首套房购买。新版征信，离婚后也不能按照首套购买。高首付高利率，离婚对买房的作用消失了。

　　2、电话号码、水电费、奖惩、资格证等等工作与生活中的诸多小事，纳入征信范围。让一些“人品”不好的人无处遁逃。从而影响贷款的审批。

　　此方面影响程度必然低于金融方面的影响程度，但在银行额度吃紧，放款严格，申请人金融情况相似的情况下，生活方面的征信估计要起决定作用了。

　　征信就像羽毛，要爱惜。否则，银行不借钱给你。

　　另外，征信是针对房贷审批的。对楼市成交量、房价涨跌等造不成什么影响。做个遵纪守法好公民，有借有还，不做老赖。大可以忽略这些变化，安心度日。