坤宁说房：公积金，出事儿了！

　　公积金是个好东西，石家庄近日发文，针对公积金贷款政策进行部分改动。

　　公积金两大好处：

　　1、购房贷款利率低。2、购房后可提取，是福利补贴的一种。(租房、装修等也可提取)还有三大弊端：

　　1、贷款额度低，石家庄目前最高可贷60万。很多价格高的项目，不够用。

　　2、不能同时用两次。只有还完当下的公积金贷款后，再买房才能再次使用。

　　3、审核严格，放款慢。导致很多开发商不支持公积金贷款。

　　公积金使用规定

　　3月29日，《石家庄公积金管理委员会关于加强业务管理防范化解风险工作的通知》对公积金的使用做出如下规定：(重点内容)

　　公积金贷款对象仅限于购买第一套自住房或第二套改善房使用；第三套及以上不得使用；石家庄全市范围，禁止异地公积金贷款；离婚一年内的购房人，名下无房的按照第二套住房贷款政策执行；名下有房的，按照第三套执行；严查还款能力：对缴存基数存疑的，可要求提供银行流水、养老保险证明、个税证明等，视情况是否发放贷款；借款人及配偶，在24个月内，信用记录连续三次或累计六次逾期记录的，减少贷款额度或不予贷款。提供虚假证明的，纳入失信黑名单，5年内不得提取和使用公积金贷款。并责令提前还清贷款解除贷款合同。

　　公积金缴存基本数额规定

　　公积金缴存基数应当为职工本人上一年度(自然年度)月平均工资；基数最高不得超过石家庄统计部门公布的上一年度职工月平均工资的3倍；最低不低于公布的平均工资的60%；每年缴纳7月份，调整一次数额；缴存比例，工资额的最低5%，最高12%；公积金自存入职工个人账户之日起，按国家规定的利率和计息办法计息；

　　公积金提取细则

　　本人及配偶在本市无自有住房且租赁住房的；购买、建造、翻建、大修自住住房的；无电梯的老旧住宅小区加装电梯的；偿还购房贷款利息的；被纳入低保户的；突发事件，家庭遭遇严重困难的；退休的；死亡或已宣告死亡的；(原文摘录)出境定居的；丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；参军、上学，并与单位终止劳动关系的；被判处刑罚，并与单位终止劳动关系的；职工与单位解除或终止劳动关系满半年未继续缴存的；

　　其他提取注意事项

　　购买新房，房本下来前，可持网签合同、发票提取公积金；购买二手房的，凭不动产权证书、契税完税证明提取；数额同上条。外地户口，石家庄工作并缴存公积金的。在原户籍购房后，提供个人有效证件、房本等等资料后，可提取；两口子中，一方在石家庄工作缴纳，另一方在外地工作缴纳，在外地购房后，提供相关资料，可提取一方在石家庄缴纳的公积金。公积金贷款还款12个月以后，方可提取；不动产权证按份共有的，共有人的公积金提取额度按照所占产权比例计算。网上也能办理，单位向住房公积金网申请开通网上归集业务，通过后可办理。以上情况均为：数额取整到百位，提取总额不超过房屋总价；

　　还贷期间，一年可提取一次，提取金额之和不得超过当期偿还贷款本息总额；例如，每月月供2000元，一年24000元。则一年内提取公积金最多24000元。

　　公积金冲抵业务

　　可申请月供冲抵业务。即每月月供自动从公积金账户中扣除，须保证公积金账户余额不低于月供的6倍，作为固定留存额。冲抵期间，公积金不可办理提取业务。

　　重点内容：关于婚前财产

　　一方婚前全款买房，配偶不能以此房产提取公积金；一方婚前贷款买房，婚后双方共同还款的，配偶可以以此房产提取公积金，另需提供夫妻双方签署的共同还款声明；理论上，还可以组合贷。比如房价150万，首付45万，贷款额合计105万，其中公积金贷款60万，剩余45万走商贷。但是现实中，这种不好办，很多项目、银行都很排斥。

　　划重点！说说公积金贷款贴息政策。

　　公积金贴息贷款：是指商业银行利用银行资金向符合住房公积金贷款及商业银行个人住房贷款条件的借款人发放贴息贷款，借款人按商业住房贷款利率向银行支付利息，贴息贷款与公积金贷款的利息差额由住房公积金管理中心按月支付给借款人。

　　简言之，你符合公积金贷款条件，可是不凑巧，公积金中心没钱放贷了。想让你到合作的商业银行贷款。这时，问题出现了，商贷利息高，公积金利息低，利息差额，公积金中心每月打到你的卡上。这就是公积金贴息贷款。

　　本文重点挑选常用内容进行阐述。未尽之处，可到相关部门网站查阅《石家庄住房公积金归集提取管理实施细则》等文件。

　　附表：石家庄部分可使用公积金贷款的楼盘名单(图片来源：石家庄微楼市)