理财产品收益频现新低 提前还房贷划算吗？

　　中秋小长假刚过，沈阳一家股份制银行的个贷部就收到多份提前还房贷的申请。业务经理介绍说，这些客户大部分都在做投资理财，由于最近理财产品的收益太低，他们就转过来提前还贷款了。不过，提前还贷会收取一定的手续费，大家一定算好账，以免得不偿失。

　　理财产品收益创新低

　　沈阳晚报、沈报融媒记者走访沈城多家银行了解到，近期，各家银行推出的理财产品，收益都出现了下滑。统计数据显示，目前银行理财产品的平均预期年化收益率为4.57%，已经连续下跌3周，而且创去年10月份以来的最低收益水平。这家银行的理财经理告诉记者，今年2月份的时候，差不多是一年当中理财产品预期收益率最高的时候，平均算下来，能达到5%左右，之后就一直微幅下跌，到现在差不多已经下跌了7个月。

　　与此同时，互联网“宝宝类”产品收益也在不断下滑，余额宝七日年化收益率跌穿3%，最近的收益仅为2.883%。今年以来，余额宝已经连续击穿4%、3%等整数关口，万份年化收益目前只有0.7696元。

　　房贷利率普遍在上浮

　　据了解，去年这个时候获批的购房按揭贷款，多家银行执行利率基本为基准利率上浮5%，实际利率为5.145%。后来，房贷利率不断上浮，特别是二套房贷款利率，普遍超过基准利率的10%，实际利率达到5.4%左右。这样算下来，如果手里有了闲钱，投资银行理财产品的收益，确实不够抵消房贷的利率。

　　家住浑南区的李先生说，他已经还了一年多的房贷，由于各方面条件都比较优质，他享受到了4.9%的央行基准房贷利率。本来也没打算提前还款，以前是资金持续滚动理财，每个月的利息基本能够还贷的。现在合计到了季度末，银行理财产品的收益能涨点儿，没想到依然是继续下滑，那就不如把钱还贷款了。

　　提前还贷会有手续费

　　不过，业内人士提醒说，消费者想提前还房贷的话，一定先问清楚了，手续费怎么收取，有的银行收的比较多，提前还贷的话，算算合不合适。

　　记者了解到，各家银行对提前还贷的收费标准并不一样，多数还贷时间超过两年之后，才没有手续费。一家股份制银行的规定是，贷款不满一年提前还款，收取最高不超过6个月利息，作为违约金；贷款满一年后提前还款，不收取违约金。有些银行还规定，一年之内只能提前还款一次等。

　　还有，房贷分等额本金、等额本息等，等额本金提前还款更合适。另外，提前还贷都需要提前申请，审批期限通常在半个月，即便现在想提前还贷，也需要十一之后再办理。

　　沈阳晚报、沈报融媒记者谷丽红