“以房养老”怎么养？

　　6月23日，中国保监会下发意见，鼓励保险公司开展住房反向抵押养老保险试点，试点期间为2年，地区为北京、上海、广州和武汉，自2014年7月1日起实施。“以房养老”保险政策落地，再次引发全社会的关注。需要注意的是，“以房养老”仅是一种自愿选择的养老方式，并不能替代国家基本养老保险体系。

　　美国：九成反向抵押贷款有政府担保

　　早在上世纪60年代，美国就已开始尝试“以房养老”模式，经过几十年的发展，美国“以房养老”体系已相对较为完善。目前运用最为普遍的一种模式是由美国联邦住房管理局负责的HECM计划。该计划是唯一一个由政府提供担保的反向抵押贷款项目。目前HECM发放的反向抵押贷款占市场份额的90%以上。

　　运作流程

　　●借款人至少达到62周岁且房屋产权归属申请个人

　　●借款人接受美国住房和城市开发部的质询

　　●办理反向抵押贷款

　　●反向抵押贷款可以一次性贷款给房屋所有人，也可以在一定年限内按月支付给房屋所有人，或支付到所有人死亡为止

　　●当借款人死亡、出售房产或者连续12个月没有在房屋居住都将视为贷款到期，贷款人或者继承人有权选择是否重新设定反向抵押而继续持有房产，或者出售房产、将房产产权转移给借款银行

　　贷款上限：根据地域的不同而变动，但是一般不会超过62.55万美元。记者郭家轩

关键词：以房养老,抵押,贷款,借款,保险