没钱付首付开发商帮你垫? 购房者存断供风险

　　白百何在电影《整容日记》饰演的女主角客串售楼小姐忽悠人买房时，曾打出所谓“零首付”的幌子，差点让她男友的父母上当，现实中这些伎俩屡见不鲜。一些楼盘喊出了低首付的口号，一些原本不具备购房能力的买房人在低门槛首付的引诱下，禁不住提前入市。近日，市民孟女士在陪家人看房中，就遇到了主动表示可以垫首付的“热心”盘。首付都拿不出也能买房，当真有这么好的事吗？这背后是否暗藏风险？对此，扬子晚报记者展开了一番调查。

　　开发商：首付一成，免息一年帮垫首付

　　这家楼盘是位于江北高新区的艾菲国际，最近打出了“首付7万起”抢三房的广告。记者到售楼处时十分冷清，看不到买房人。现场记者了解到，目前主要在售7号楼，当得知记者需要购买小户型时，接待的售楼员卖力地推销起了89㎡的户型，记者以首付款不够为由，询问是否有更小一点的户型时，售楼员开始不停地询问记者的资金状况。

　　“你能承受多少的总房价，首付能付多少？”售楼员主动告知记者如果是首套房的话，可以只支付两成的首付，开发商帮忙垫付一成。当记者表示手上只有10万元左右的首付款，连两成首付都无法支付时，售楼员又表态一成首付也行，开发商垫付两成。“89㎡的户型，总价在95万元，首付28.5万，你付10万，剩下的两成，开发商免息帮你垫，一年之内还清就行。”

　　首付一成，免息一年帮垫首付？售楼员说，这不算什么，之前还有帮客户垫两年首付的，“直到2016年年底拿房前把首付还清就行”。

　　“万一一年的期限到了，垫付的首付还不上怎么办？”记者询问。“我们会有协议约束的。”据他介绍，开发商在借钱帮客户垫首付时，会跟买房人签一份协议。但协议的具体条款如何，对于到期不能补齐首付的行为如何处置，该售楼员却以“协议还没有具体落实”一句带过。“前面垫付两年的协议都没签吗？”记者追问。“协议都还没有签，钱先借给你们。”

　　银行：低首付是开发商与买房人“合谋”骗贷

　　无息垫付，开发商当真善心大发？“这就是一种骗贷行为。”广发银行南京某支行的负责人一针见血地指出。“这是开发商与买房人‘合谋’向银行套取贷款。”该负责人指出，之所以央行要规定首付的比例，就是要通过首付款证明客户的还款能力，真实有效的首付款，一是能稀释日后可能出现的贷款风险，二是也能证明客户有偿贷的能力，如果连首付款都不是自有资金，银行就要对客户的偿贷能力表示怀疑，同时也有理由质疑当初的买房动机。

　　兴业银行的一位客户经理也同样表示，“我们绝对不允许开发商帮助买房人垫首付，如果知晓，立刻停止与楼盘的合作关系。”这位客户经理介绍，如果楼市一直处在下行行情，买房人甚至有可能放弃房产，停止按揭，像这种首付由开发商垫付的房产，因为买房人实际支出的买房款少，断供的风险更大，从而变成银行的坏账。

　　但银行在向买房人放贷时，开发商已经拿到了总房款，正因如此，一些小型房企在市场不好时，卷款跑路的事也并不鲜见，就在今年上半年，六合一家房地产公司老板就在取得贷款后突然销声匿迹，欠款超亿元。

　　律师：外地“断供弃房”敲警钟将面临双重违约责任

　　近期，随着楼市的持续低迷，浙江杭州、温州等城市已经陆续出现“断供弃房”案例。购房者停止支付按揭贷款，将缩水房产甩给银行。在许多地方楼市下行的当口，“断供弃房”重现市场，案例从几十起到上千起不等。这些案件中，业主大多声称“无力还款”。

　　银行人士指出，一旦这样的现象蔓延，就如同美国的次贷危机，美国次贷危机正是缘于楼市低首付甚至零首付。这也是为什么早在2001年，央行就做出“严禁零首付个人住房贷款”规定的原因，最近几年对首付比例的要求，更是越来越高，现金首套房首付最低三成，二套房首付最低七成。

　　江苏百圣律师事务所的徐军律师指出，低首付带有明显的诱导性，使得购房门槛降低，但同时会带来不小的风险。开发商垫首付，看似给买房人带来实惠，实则不然，不仅增加了银行的坏账风险，也增加了购房者的还款风险，日后，不仅要承担归还开发商借款和按揭两重还款压力，一旦还不上，就要面临双重违约责任，个人征信也会留下不良记录。

　　房管部门：一旦买房人举报，就要求开发商整改

　　开发企业在销售中公然违反央行政策规定，以低首付揽客，作为主管部门又是怎样的态度？

　　近日，记者连线浦口区房产管理局，该局市场科的工作人员表示，因为存在日后风险，建议为买房人垫首付的楼盘最好不要购买。但她同时表示，开发商垫首付是与买房人私下进行的借贷关系，取证困难，但一旦买房人举报，会要求开发商立即整改。

　　记者调查:南京低首付楼盘有30多家

　　从今年6月起，南京涌现出一批低首付优惠的楼盘，“一成首付”、“首付仅7万元”等宣传不绝于耳，7、8月份跟风楼盘蜂拥而至，据统计，全市现在推出首付优惠的楼盘已多达30多家，如此庞大阵容，在南京楼市史上恐怕尚属首次。除了开发商自掏腰包外，还出现了一批帮助垫资首付、提供各类抵押贷款的各色金融机构。

　　业内人士表示，低首付是开发商的一种营销方式，一旦跨进了购房门槛后，购房款依旧需要购房者来买单且分文不差。因此，对于购房者而言，用自己多年积蓄置业，还需要冷静和理性眼光来看待，务必计算清楚后再结合自身实际情况，进行相应的置业选择。

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