沪多家银行否认放松限贷 北京房贷市场暂无松动

　　导读：前日晚间，一份貌似某银行上海分行《住房金融业务部业务通知单》的黑白影印文件惊现网络，引起热烈关注。在国内大中城市房价持续下跌的背景下，业内人士大呼“一线城市限贷也开始松动了”。

　　前日晚间，一份貌似某银行上海分行《住房金融业务部业务通知单》的黑白影印文件惊现网络，引起热烈关注。不少业内人士大呼“一线城市限贷也开始松动了”。但是，这份文件是真的吗？昨天，记者了解到，没有任何银行承认有这份文件。还有专业人士分析后指出，这份文件中有些提法并不严谨可信，不像正规的银行文件。退一步说，即使是真的，影响面也十分有限，绝不意味着全面松绑房贷。

　　文件“颠覆”首套房认定标准

　　在业内人士看来，这份“文件”有四点重磅内容，其中有两点涉及银行重新认定“首套房贷”情形：第一，对于因公调动工作单位迁居上海市的，原所在地住房贷款结清，在上海首次购房算首套；第二，对于上海市居民，2011年1月房地产调控政策出台前已贷到两笔及以下房贷，现已全部结清的，在上海市首次购买商品房申请贷款可认定为首套房贷。

　　根据相关政策，目前银行对首套房的认定是“认房又认贷”，即使名下无房，但以前办过房贷已结清或者名下无房贷但有房，都不可能认定为首套房。这一文件显然是完全颠覆了当前的首套房认定标准。

　　此外，文件还称，对于居民家庭仅有一套自有住房或无住房，名下购房贷款已全部结清的，在上海市购房申请贷款可认定为二套房贷款。在价格上，首套房最低可打八折利率，但享受八折的客户在该行金融资产必须大于等于贷款总额的80%。在当前首套房贷利率为基准的大环境下，20%的折扣是实在太惊人。

　　银行无人认领这份文件

　　由于这份网传文件从头到尾也没有显现银行的名称，业内人士纷纷开始侦探般的推理工作。最终，矛头指向建行。有人分析说，从文件发自住房金融业务部，“主送”的“大客户一部、浦东分行、自贸区分行、各城区行、县支行、营业部”，“抄送”授信审批部的部门设置来看，虽然不少银行都有类似部门，但只有建行的称法最接近。

　　不过，北青报记者昨天从建行总行了解到，上海分行根本没有下发过这样的文件，该行个人房贷政策最近也没有调整。

　　据媒体报道，建行上海分行相关人士也明确予以否认，首先，该行大客户部都不做个金业务；其次该行也没有“授信审批部”这个部门。

　　工行、农行、中行、交行等银行也都以“不知情”或“没发过文件”回复了媒体的问询，其中不少银行没有“房地产金融部”设置。

　　也有银行人士仔细推敲这份网传稿的格式，发现一些蹊跷。比如银行文件的标题一般是黑体三号，正文仿宋小三，这份文件显然不符，其次从文件编号上，“房金通知第(20140815)号”也让不少人觉得“怪怪的”。

　　中原地产首席分析师张大伟指出，从行文内容的一些提法上，也有不少不严谨的地方。比如，文中同时出现“户籍家庭”和“居民家庭”的表述，与银行常规表述不一致。此外，金融资产占贷款额80%的可以利率八折这一条，也不像银行的正规提法，在正规文件中，银行会对审批时间点的金融资产和贷款存续期内的金融资产有严格区分。

　　张大伟认为，从各种迹象来看，这份文件不像是正式报批的文件。银行人士也认为，这可能是一份内部传达稿，或者是没有正式获批的内部意见稿。不过，文件明显透露出想推动房贷业务的思路。

　　网传文件稿并非全面放松“限贷”

　　如果这份文件真是银行的正式文件，是否意味着一线城市也全面放松限贷了呢？中原地产首席分析师张大伟进行了逐条分析。

　　张大伟指出，文件的政策主要适用于经“一楼一策”差别化信贷政策准入的该行个人住房贷款合作楼盘。内行都知道，这种楼盘的按揭贷款都用于偿还开发商的开发贷款，所以更大可能是解决开发商的资金压力，并非所有购房需求都适用于这种业务情形认定和贷款“优惠”。

　　此外，因公来上海且外地购房贷款已还清的情形，案例数量不会很多。“2011年1月政策限制前有房贷且还清、家庭名下无房”的情形，数量也应该是“微乎其微”。因此，张大伟分析称，以此文件得出“限贷松绑”的结论有过度解读之嫌。

　　北京房贷市场暂时无放松迹象

　　记者昨天从地产中介和银行处了解到，目前北京地区的个人房贷政策保持稳定，基本没有变化。首套房贷利率仍以基准为主流，极少数银行可以打折，但附加了购买保险、理财产品等苛刻条件。

　　但是，此前有媒体报道，华东部分城市已有部分银行松绑限贷。张大伟认为，放松限贷比放松限购对市场的影响明显更大。

　　中原地产研究部统计数据显示：截至日前，已经有37个城市在限购方面有不同程度的松动：占所有限购城市46个比例为80%。预计1个月内还将有五城市会出台不同力度的松绑限购政策，也就是除一线城市外，都将肯定在年内取消限购政策。

　　从目前市场情况看，一线城市年内取消限购的可能性非常小。因为虽然上半年成交下调30%，但一线城市上半年的土地出让情况良好。对整体经济的影响不大。张大伟认为，从全国范围看，限购已经不是影响楼市的关键政策，信贷是否会放松，将成为判断未来一年内楼市走势的唯一最关键因素。

　　中金公司此前研究报告称，房贷将会加速放松。房地产市场的成交量在今年一季度已经出现同比下降，反映到按揭需求上(按揭平均等待周期为3~6个月)，今年下半年的按揭需求将下降。因此，结合按揭市场的供需状况，再考虑监管部门的窗口指导因素，预计按揭会加速放松。

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