存款利息少了 贷款买房便宜了

　　央行宣布自5月11日起，金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%；同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍，其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　此次降息对居民的“钱袋子”将构成什么样的影响？存钱还划算吗？贷款买房是否便宜了？记者对此进行了调查。

　　 储蓄 存钱可以“货比三家”

　　降息是否就意味着去银行存钱利息减少？表面上来看，随着1年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%，100万元在银行存1年定期，利息就整整少了2500元。

　　不过，随着利率市场化进程的推进，“央行降息，我升息”已经成为很多银行吸引存款的新方式。此次降息的同时，存款利率浮动上限也由基准利率的1.3倍扩大到了1.5倍，这意味着，如果银行选择将存款利率“一浮到顶”，上浮后一年期存款利率甚至可能高于降息之前。

　　那么银行会“一浮到顶”吗？记者走访发现，目前很多国有大行仍处在观望阶段，上浮比例并不确定。一些小银行则表示将执行央行基准利率上浮20%到30%。此前央行也表示，由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少，预计金融机构基本不会用足这一上限。

　　如果按照执行央行基准利率上浮20%来算，现在存10万元一年定期，利息还是要比降息前要少330元。总体来看，此次降息之后，存钱利息很可能会变少。但业内人士认为，调整给了各家商业银行更大的自主定价空间，以后各银行之间的存款价格差异化会越来越明显。居民们存钱也可以“货比三家”，选择利率更高的银行来打理个人财富。

　　 房贷 购房者还贷压力小了

　　按照政策，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。那么对于想购房的市民而言，可以减少多少利息支出呢？

　　记者算了一笔账。以贷款额100万元、30年期限为例，降息后，采用等额还款方式的市民，总支付利息将从113.5万元降至107.8万元，可省下5.7万元。

　　而对于正在还房贷的市民而言，如果按照商业房贷100万元、20年等额本息还款计算，降息后，月供额将从7106.74元降至6963.87元，每月少还142.87元，共计能省下34289.32元。

　　专家认为，总的来说，降息不仅降低了开发商的融资成本，也减轻了购房者的贷款成本，将提高市场的购房需求，对楼市来说是一重大利好。整体来看，在降息的大背景下房地产市场会再次迎来回暖，但受目前整体库存以及经济环境的影响，回暖的持续性和力度很可能有限。

　　 理财 影响“宝宝类”产品收益

　　除此之外，降息旨在降低社会融资成本。传导到投资理财市场，会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝类”产品和银行理财产品的收益率造成一定影响。记者看到，目前大部分银行的理财产品收益率还坚守在5%以上。但是业内人士认为，在市场资金流动性不断加强的背景下，今年理财产品收益率破5的概率很大。不过，由于降息对于股市来说为利好消息，与股市挂钩的理财产品也有可能反其道而行。

　　那么该把钱投到哪儿？理财专家建议，稳健投资者适合投资一些中长期的理财产品来锁定长期收益。在固定收益类理财产品收益水平下移的背景下，投资者可考虑配置更多权益类或综合类的理财产品，并根据自身情况拓展一些金融衍生品增加投资收益。

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　　 降息后首日股市大涨

　　本报讯(记者张 缘)在央行降息利好消息的提振下，5月11日，沪指高开26点，一度翻绿后再度回升，午盘前上涨1.2%左右；午后开盘银行、证券、保险小幅拉升震荡上扬，呈现普涨格局，沪指再次站上4300点。

　　截至收盘，沪指报4333.58点，涨幅3.04%，成交额7152亿元；深证指报14944.88点，涨幅3.20%，成交额6985亿元；创业板报3146.83点，涨幅5.83%，盘中再创历史新高3150.49点。两市逾280只个股涨停，题材股掀涨停潮。

　　对此，国泰君安证券石家庄营业部投资顾问赵瑞雪分析认为，今天市场再现疯牛行情，特别是创业板指数大涨近6%，最重要的一个刺激因素就是央行在周末公布的降息消息影响。

　　赵瑞雪表示，上周股指大幅调整，下跌幅度之深出乎了很多投资者的预料，周末的消息很容易被解读为央行在救市。但是央行降息更多的原因是在于经济层面。从一季度的经济数据不难看出，经济下行压力确实在不断加大，PMI下行、出口大跌、企业融资成本高居不下，这些因素都为货币政策宽松提供了空间。后面一个阶段股市上涨的动力主要来源于市场对于风险评价的改善。直接的触发因素是政府稳增长措施加码，市场对于经济见底预期的明确。

　　他认为，中长期来看，市场向上的趋势没有发生改变，只是上涨的步伐会逐步减慢，变得更加理性。因此短期内出现调整也是在情理之中。预计后市指数仍是处在一个大震荡的区间，在震荡中逐步上行。

关键词：存款