资金存管成二手房交易关键环节 平台建设进一步完善

　　今年以来，房产交易的线上化加速，也对交易安全提出了更高要求。二手房买卖流程复杂、周期长且涉及金额大，在实际交易过程中，资金遭受损失的现象并不少见。

　　随着资金存管相关政策推动和消费者资金安全意识提升，资金存管越来越多被应用到实际房屋交易过程当中。业内人士称，资金存管正在成为保障资金安全的重要环节，行业相关平台建设也在进一步完善中。

　　安全透明 规避潜在风险

　　资金存管，是将客户的房款放在“第三方存管机构”中，待交易成功后，再将房款解冻至业主账户，若交易失败，资金会返还给客户。因此，可有效规避一房二卖、房屋查封、资金交割后双方不配合过户等风险，保障交易安全。

　　据贝壳找房交易平台总经理伊凯介绍，对客户而言，客户将房款存放在第三方机构中存管，待交易完成后，再将房款解冻至业主账户。如果交易流程未按照履约条件达成，则资金退还至买方账户，保障了交易资金的安全；同时有了第三方机构中的这笔资金，业主也不用担心买方拖欠房款。

　　对经纪品牌或经纪公司而言，一旦出现交易资金的风险，品牌或公司除了需要投入大量资金赔付成本外，还会失去客户对品牌的信任，品牌信誉将大大受损。

　　对于经纪人而言，一旦交易单出现资金安全问题，经纪人将会陷入纠纷处理当中，影响业务开展，服务效率低，人工耗损大，并且也将损失这一单的佣金收入。

　　基于此，资金存管很好地规避了实际交易过程中的潜在资金风险，其最大的特点就是安全和透明，是保障房产交易安全的有力抓手，也是关键因素。

　　“资金存管”有效保障资金安全

　　在现实交易中，因资金存管而及时挽回财产损失的事件并不少见。

　　今年4月，郑州的经纪人黄团结帮客户成交一套价格182万元的房子，签约前房屋产调显示无问题，双方签署买卖合同，客户支付10万元定金后，黄团结再次核查房屋状态时发现，该房竟然有一个查封，而业主对此不知情。经过分析，业主才知道，这原来是此前自己涉及到的一个案件导致的查封。

　　房屋被查封，交易无法进行。但客户此前已经付了10万元定金。幸运的是，当时客户在经纪人黄团结的建议下，做了资金存管，10万元仍在存管账户。房屋无法交易，定金随之返还到了客户手中。

　　由此可以发现，资金存管并非形式，而是切实能够挽回交易中因各种风险所导致的财产损失。

　　“未来，房产线上化交易将会逐渐成为普遍现象，针对交易环节的资金监管尤为必要。”伊凯表示，从行业角度看，资金存管也规范了行业，提供了安全的市场交易环境，有效保证了监管范围内的交易资金安全，维护了房地产金融秩序，将促进房地产经纪行业健康发展。

　　行业平台建设进一步完善

　　近年来，多部门已经着手对房产交易中的资金监管问题出台指导性意见，完善资金监管成为实现房地产行业健康发展的重要举措之一。

　　今年，住建部印发《关于提升房屋网签备案服务效能的意见》，提出市、县住房和城乡建设部门应建立交易资金监管制度，商品房预售资金应用于有关工程建设，纳入监管的存量房交易资金应在房屋转移登记完成后立即划转，不得挪作他用。

　　而在2016年，住房和城乡建设部等部门印发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，提出健全交易资金监管制度。据贝壳方面的统计，除省与直辖市外，2019年全国范围出台针对二手房、新房资金管理政策的地级市超过50个；2020年年初至今，出台相关政策的城市已经超过20个。

　　目前，业内常见的资金存管方式主要有四类：一是城市本地合作银行存管；二是依靠当地政策性监管，如部分城市由住建委进行资金监管等；三是通过第三方支付机构账户存管；四是行业专业机构合作存管。

　　2019年起，包括贝壳在内的规模型平台企业，开始打造“平台+银行”的资金存管模式。“以前的存管模式办理流程繁琐，需要线下签订协议、在银行开户、多次领取递交相关材料等。”伊凯说，“贝壳希望用技术推动线上化建设，与银行的合作基于此前银企直联模式，在此基础上推出‘贝壳-银行资金存管’。”

　　据伊凯介绍，消费者可以在贝壳平台APP上完成资金存管协议签订，通过线上转账或线下POS机刷卡的方式完成资金存管。“从签订二手买卖合同，到贷款放款，完成了交易线上化闭环，实现了交易资金可视化监管”。

　　据介绍，贝壳和工行、中信、光大等多家银行正在开展合作建立资金存管平台，已经覆盖国内92个城市。目前，这套资金存管方案在贝壳平台所覆盖城市已基本落地，很多城市二手房交易资金存管达到90%以上，大连、烟台的存管规模更是高达96%。

　　“比如贝壳和中信、光大等合作的模式，钱放银行账户，银行有活期收益，收益会给业主（二手房原业主）方，息随本走。”伊凯表示，“未来，我们会继续深化。一方面，作业场景不断渗透；另一方面，也在推交易资金可视化，让客户通过app了解到资金的情况。随着资金安全意识不断提升，资金存管将成为房产交易不可或缺的环节，行业平台的建设也会进一步完善。”